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您现在的位置是:首页 > 社科财经 > 经济 > 《新金融》 > 2000年第06期
  • 质钾融资与我国金融业改革 下载全文
  • 今年以来我国深、泸两地的股票市场行情较为火爆,不仅驱散了弥漫于市场长达两年半之久的熊气,而且在很短的时间内两市大盘指数双双创出了历史新高。今年的股市之所以由熊转牛,在短期内出现巨大的变化,除了股票技术面上有反转的要求之外,还有一个主要的原因就是政府的政策扶持。今年以来政府出台利好政策不仅数量多而且力度大,其中之一就是2月13日出台的股票质押政策,即允许券商以股票作为质押物到银行进行融资。
  • 加入WTO与我国银行业政策取向问题 下载全文
  • 加入WTO,对于发展中国家的金融服务业总是一大威胁。因为,当今发达国家经济的发达,首先就体现在服务产业的发达上,发达国家服务业在经济中的比重约占70%,我国还不到35%,也低于发展中国家40%的平均水平。这无疑需要一个漫长的过程才能赶上发达国家的水平。外资银行的进入将对我国的银行业在竞争手段、客户争夺、人才流失等方面会有不小的冲击,并使监管的难度加大。面临WTO和外资银行业的竞争压力,退缩是没有出路的。不应把开放服务业仅仅看作是冲击和挑战,而应当看作是促进我国经济发展和促进产业结构调整本身的需要和机遇。因此,只有抓紧时间,坚持用发展的办法解决前进中的问题。
  • 中资银行与外资银行的优势比较及其应对策略 下载全文
  • 目前,我国正式批准的外资银行(含合资银行)169家,总资产占我国金融业总资产的2%,外汇存款占我国外汇存款总量的5%左右,外汇贷款占我国外汇贷款总量的23%,国际结算占我国国际结算总额的40%。外资银行凭借其优势,发展可谓迅速,加入WTO后,外资银行本外币业务的市场份额还将扩大。经过对境内外资银行的分析研究,笔者认为外资银行的优势主要有四个方面。
  • 扩大银行保险合作领域初探 下载全文
  • 银行商业化后,激烈的市场竞争,扩展了银行经营的思路,纷纷为增大效益另辟新径。近年来,不少银行注重并推出了以代理保险、代收费为主要内容的中间业务,保险公司也把银行作为首选的代理人对象。从目前情况看,银行代理保险的路子不够宽,保险能为银行和哪些配套服务也未得到体现。二者如能扩大合作领域,无疑是相得益彰的。这就为保险如何与银行更好地合作提出了新的课题。
  • 新兴商业银行资产负管理运作机制分析及改进建议 下载全文
  • 目前,新兴商业银行所处的经营环境比较严峻,主要有以下特点:第一,随着社会主义市场经济日趋完善和经济生活社会化程度提高,社会经济中的诸多矛盾向银行集中,金融风险加大。我国国有大中型企业负债率普遍偏高,效率不同,新兴商业银行虽然历史不长,但也有很大一部分资产沉淀在这些企业中,使资金实力本身就不强的新兴银行运作更加困难,同时为了配合国企改革,减轻企业负担,刺激内需,中央银行连续减息,存贷基点差的减少使商业银行盈利空间更小。第二,国有专业银行向商业银行转轨增强了他们的竞争力,外资银行的扩张也增加了新兴商业银行的竞争压力。另外,城市合作银行甚至一些非银行金融机构参与银行业务更使市场竞争白热化。第三,随着证券市场的兴起,直接融资日益被投资者和融资者青睐,这无疑也使新兴商业银行所从事的间接融资业务空间缩小。第四,新兴商业银行在业务拓展和经营方面也存在许多不足,如资产负债管理目前普遍还处在比例指标控制阶段,缺乏动态的期限匹配和利率敏感性搭配;资产结构单一,存贷比不合理,金融新产品开发及电子化建设落后等等。
  • 关于商业银行信贷资金介入高新技术产业的思考 下载全文
  • 由于历史原因及认识上存在误区,我国长期以来没有建立过真正意义上的风险基金,对高新技术产业的资金支持除了少部分采用财政拨款外,主要是通过工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、开发银行等以科技开发专项贷款的方式进行的。从实践的情况看,虽然科技开发贷款对支持和推动国家各类科技计划的实施起到了重要作用,但实现的经济效益却不十分理想。造成这种问题的原因是多方面的,但从根本上看,我国科技开发贷款在高新技术产业中实际上是扮演了风险基金的角色,也许更甚。
  • 我国信用卡业如何应对入世后的挑战 下载全文
  • 随着中国加入WTO进程的加快,作为现代经济一个重要方面的信用卡业,将面临着强有力的冲击和前所未有的挑战。首先,世界信用卡业的发展已有近100年的历史,在不断地发展和积累之后,他们已形成了一套先进的经营理念和丰富的管理经验,有发达的网络技术和优秀的专业人才,相对中国新兴的信用卡业而言,具有绝对的优势。其次,入世后使中国信用卡市场逐渐形成竞争日趋激烈的局面。中国的信用卡市场对跨国银行来说,具有巨大的吸引力。目前已有多家外资金融机构在经营信用卡业务,并已在上海成立了中国区信用卡中心,由于受政策限制,目前其经营范围仅局限于国际卡收单领域。但我国加入WTO后,将取消外资银行经营的地域限制,5年内允许外商独资银行经营全方位的银行零售服务业务。目前,他们已开始进行前期准备工作。据媒体报道,在中美达成加入WTO的双边协议后,已有不少外资银行对我国的信用卡市场进行了详细的调查,并且开始着手制定发行人民币信用卡的计划。可以预见,我国信用卡经营者面对的经营环境将是空前激烈的。由于在其它成熟市场的业务已趋于饱和,加入竞争的外资银行将可以调动大量的资源来争夺中国这个潜力巨大的新兴市场,甚至可以容妨一段时期的亏损来谋求长远的稳定性收益,这将使我国原有商业银行信用卡优秀持卡人流失,进而波及到商业银行重点客户,使银行零售业务受到影响,对银行产品的盈利能力带来挑战。再之,外资银行的进入,使中国信用卡市场的竞争主体不断增加,成分愈益复杂,给中央银行对信用卡业的监管造成了一定的难度。入世后,根据最惠国待遇原则,外资信用卡公司可能在某种程度上享有比民族信用卡业更为优越的竞争和发展条件。这不但造成了对同一市场的竞争主体的管理难度,而且可能导致外资信用卡公司乘虚而入,垄断我国信用卡市场,影响中资信用卡业的发展。对此,我们必须给予高度的重视。
  • 浅谈对公业务的市场营销 下载全文
  • 面对当前的新形势,商业银行上下应形成一个全方位、立体式的市场营销新格局。全方位是指在生产市场、流通市场、消费市场、保险市场、证券市场、外汇市场等各类要素市场中的对公业务、私人金融业务、国际业务、中间(代理)等业务的全面营销;立体式是指基层行内各行长、客户经理(营销员)、全行员工的共同营销和基层行与上级行、海外行的联合营销。
  • 代理行工作岗位在解决国际结算纠纷中的特殊作用—若干案例分析 下载全文
  • 尽管在国际结算业务中,国际商会等权威机构通过制定颁布一系列国际惯例和规则来约束和规范有关各方的行为,以防范风险,保障国际间支持安全、有序的进行。但是,在实际操作中,我们仍然会遇到这样的一些令人头痛的问题:一笔信用证业务,当你作为议付行在信用证规定的效期内提交了与信用证条款完全相符的单据,开证行却不履行第一性的付款责任;当你去据理力争,对照国际惯例的有关条款振振有词,对方却始沉默,查询函电犹如石沉大海;当快件公司通知包括货权凭证在内的单据在邮寄过程中遗失,而赔偿责任只能是远远低于货值的壹佰美元以内,根据惯例银行免责,那么真正的受害者是出口商,除了钱货两空的风险,还有二次制单的费用,你又如何去保护客户的利益;当一笔因他方的因素不知下落,你的查询所得到的答复是漫不经心或不负责任的,你又如何面对客户的责难,更如何维护银行自身的信誉和形象……当然,法律诉讼是一个办法,但是众所周知,诉讼需要漫长的时间,牵涉大量的人力和物力,如果货值不大,又易受各国当地法律的的制约干扰得不偿失,许多案例表明诉讼的选择是迫于无奈。同时诉讼会伤害感情,是一种留退路的做法,一般不会采用。在以下的案例中我们利用代理行得天独厚的条件,成功地解决了纠纷,实现了支付,弥补了客户的损失,树立了良好的银行形象,最重要的是随着问题的解决,不仅没有伤害彼此的感情,反而在交涉过程中增进了解,加强信任,为将来的合作创造更为有利的条件。这是一种鱼和熊掌兼得的理想境界,也正是代理行在解决国际结算业务纠纷中的特殊作用。
  • 由一笔风险贷款的收回引发的思考 下载全文
  • A公司是一家水泥生产企业,也是我行的一个老贷款户,曾被授予“市级明星企业”称号,水泥销量多年居当地同业前茅,在我行的结算量也比较大。但近两年由于受整个建材行业经营滑坡以及内部领导班子变动的影响,该公司生产经营形势发生变化,结算量也有所下降,但还本付息还比较正常。该公司在我行的贷款共2笔,余额为977万元,抵押物为公司办公楼。1999年9月,公司向我行提出将10月份要到期的一笔金额为500万元的贷款展期的申请(另外一笔金额为477万元,2000年3月份到期)。我行管户信贷员根据日常贷后检查的情况,认为该公司的产品已进入滞销期,经营前景不容乐观,困难局面在短期内难以得到根本性的扭转。同时,管户信贷员在贷款展期前调查中还进一步证实:该公司准备进行企业改制,拟改为一家有限责任公司,但一直没有向我行报告这些情况。我行经分析认为,该公司有借改制之机逃废债务之嫌,于是及时地作出反应:此时正是收回贷款的一个机会,应立即采取措施收回贷款。因此,我行婉转地拒绝了A公司要求贷款展期的申请,同时提出了收回我行贷款的意见。鉴于当前还款确实比较困难,经双方协商,该公司同意以办公楼变现的资金来偿还我行的贷款,但同时又表明一时难以找到买主。面对这种情况,我行采取了积极的态度,利用自身的信息优势,帮助该公司寻找市场。经过一番了解和联系,得知市劳动局愿以1500万元购买该公司的办公楼,并急于以该大楼建立市职业介绍中心。我行抓住这一有利时机,在中间穿针引线,及时组织签订了由我行、A公司和市劳动局参加的三方协议。协议中规定:(1)由A公司以首期售楼款500万元偿还其欠我行的首笔贷款;(2)由市劳动局存477万元,入A公司在我行的帐户上,作为A公司的第二笔还款准备金,由我行进行监督,待贷款到期后归还我行剩余贷款;(3)A公司保证不欠我行利息;(4)剩余的523万元售楼款以后由市劳动局支付给A公司,作为A公司的流动资金。这样,既确保了我行贷款的安收回,又为企业盘活了一部分资产,还解决了市劳动局的燃眉之急,可以说是一举三得。
  • 英美金融监管体制改革对我国的启示 下载全文
  • 近20年来,银行、证券、保险等金融机构的行业壁垒被逐渐打破,各金融机构业务交叉融合、通过并购组建全能银行(Universal Bank)或金融集团(financial conglomerate)进行金融混业成了一种主流的趋势。此趋势突破了原来的金融业务格局,引起了金融风险结构的变化,对金融监管部门的功能监管(functional supervision)提出了挑战。挑战并不意味着取消金融监管,反而会推动金融监管的创新,使监管在组织构架、模式等方面进行相应的调整,以便在更高层次和水平下维持金融体系的效率和稳定。本文以英美两国金融监管体制的改革为范式,提出对我国金融监管体制改革的政策附言。
  • 零利率政策在日本的实践 下载全文
  • 日本的景气恢复有些过于缓慢。自泡沫经济破灭后,作为景气对策,扩张性财政政策被连续使用至今已使政府背上了沉重的财政赤字负担(截止3月底,国债累计总额已达GDP的130%),财政政策的余地已越来越上,在此背景下,对景气刺激手段的期待转向于金融政策亦在情理之中。于是,中央日银在99年2月推出了零利率政策,对年余的实施效果尽管财、政、学界的看法褒贬不一,但金融缓和的实际现实有目共睹。
  • 我国债券市场做市商面临风险分析和防范建议 下载全文
  • 当前我国债券市场形成了以银行间债券市场为主体,交易所债券市场为辅的格局,尤其是银行间债券市场已取得了重大发展,形成了相当规模。以99年为例通过银行间债券市场发行的国债和政策性金融债券达3817亿,占发行总量的60%,发行各类记帐式债券占整个记帐式债券发行量的89%;银行间债券市场上可流通债券为10500亿元,99年回购债券量达3900亿元;市场主体由最初的16家商业银行总行扩展到包括商业银行总行、授权分行、保险公司、证券公司、证券投资基金和农村信用联社等在内的461家各类金融机构。市场规模的不断扩大使目前的单边询价交易方式成为一种低效的债券交易方式,严重阻碍了债券市场的进一步发展,也为做市商制度的推行提供了坚实的市场基础。而全国银行间同业拆借市场于2000年3月6日向市场推出了现券买卖的双边报价功能,为做市商制度提供了必要的技术支持。最后,债券市场上存在的势力雄厚、营运规范的银行间债券市场交易会员,如国债一级承销商、公开市场业务一经自营商等,保证了做市商能最终产生于债券市场。目前我国债券市场已基本具备推行做市商制度的软件、硬件条件,应逐步开始做市商制度的试点。
  • 银行业的新纪元 下载全文
  • 当全球首家网上银行“安全第一网络银行”于1995年10月在美国成立的时候,便标志着新的银行营运模式的崛起,一场翻天覆地的金融业改革已悄然来临。
  • 加入WTO与商业银行企业文化建设 下载全文
  • 中国即将加入WTO,国内商业银行人士尤其是中高级管理人员大都感受到竞争压力的迫近,于是开始酝酿、制定对策。既然是“对策”,就应有较强的针对性。加入WTO意味着中国将参与世界经济一体化运作,并由此对中国社会产生多方面的深刻影响。外国资本和企业的进入,不可能仅具有经济意义,因为世界上根本不存在纯粹的经济行为。从宏观层面上说:中国的现代化,归根到底是文化的现代化;与国际接轨,归根到底是文化的接轨;中国加入WTO之后,中外经济交流合作增多,作为交流合作的行为主体,其价值观念、行为方式、民族文化必然也会产生相互冲撞、影响和渗透,这一过程既是推动中国观念现代化和文化现代化的过程,也是使中华民族文化进一步走向世界的过程。从微观层面上说:发展历史相对较短的国内商业银行,与即将登陆的外国银行尤其是名牌大银行差距是客观存在的甚至是很大的。市场经济条件下的企业竞争,有人说是产品的竞争,但说到底是品牌的竞争和企业文化的竞争。在未来的金融竞争中,中外商业银行也会在企业文化上展开较量。因为,企业文化涉及到一家商业银行的发展思想、经营思路、管理理念、客户服务意识、员工心态和队伍凝聚力等等,这些恰恰是决定银行生存和发展的的“灵魂”所在。就以客户服务观念来说,尽管“客户至上”、“上帝”之说在国内服务行业、“窗口”企业已十分流行,甚至调子唱对比国外更高,但凡出过国门的人都感到,同样是当了一回“上帝”,在国外和国内的感受截然不同。这起码说明在客户服务方面,我们与发达国家的差距仍然是巨大的,而服务态度和质量差距的背后,实质上是文化的差距。但也不能忽略对我们来说十分有利的方面:服务过程是双方交流沟通的过程,同为一种文化传统的同胞,自然更容易建立一种心理默契和文化默契。企业文化也是生产力,或者说它会焕发一种巨大的“文化力”,国内商业银行如果能以中国五千年丰富优秀的民族文化为底蕴建立起自己的企业文化,将是参与未来竞争的有力武器。打一个也许是很不贴近的比方:当年中华民族抵御外侵,在物质力量上所处的是小米加步枪对抗飞机大炮的悬殊局面,但为什么能最终取得胜利?靠的主要是一种民族凝聚力和民族文化。
  • 《新金融》封面

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