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  • 新巴塞尔协议及国外商业银行内部评极体系研究 免费阅读 收费下载
  • 内部评级法是《新巴塞尔资本协议》的核心内容。内部评极法涉及了银行风险管理理的各个方面,内容丰富,且技术复杂。本文的第一部分简要地对《新协议》及内部评级法体系进行了综述,包括内部评级法的整体框架、风险要素与风险要素的测算以及应用内部评级法的最低条件等,这一部分也是本文的重点;由于内部评级法是在技术先进的西方商业银行现行风险管理实践的基础上提出来的,为此,第二部分对美洲银行、花旗银行、瑞士联合银行的内部评级体制进行了对比分析;第三部分就如何构建工商银行的内部评级体系提出了初步的设想,包括重整风险管理流程,制定整体实施方案,开发风险计量模型和风险管理系统等。
  • 我国金融租金的特点及金融深的路径探索 免费阅读 收费下载
  • 金融约束理论认为,政府应通过控制价格创造租金机会,诱致市场主体争夺租金,在租金争夺的过程中促进金融深化。本文分析了我国金融租金的特殊形式和租金争夺的特点,指出国有企业和国有银行本质上都归国家所有,同属一个所有者,他们并不是真正意义上独立的产权主体。所以产权虚置和产权共有是我国金融租金形成的制度基础。在此基础上,分析我国金融租金争夺主体、作用机制的特点,说明通过设立“租金机会”诱致金融深化的机理在我国并不成立。作者最后提出我国金融深化的路径是改革企业和金融产权制度,建立高效的法人治理结构,通过加大对中小企业的支持实施增量优化。
  • 中国银行业民营化进程的战略思路与方案设计 免费阅读 收费下载
  • 从我国银行业的改革进程看,对民间资本开放银行市场,让有条件的民营企业投资入股,或自办银行已经为期不远。本文主张从整个中国经济转型的战略角度研究民营银行问题,对中国现有银行组织体系进行民宫化改造。银行民营化需要确定科学的改革目标和正确的实施步骤,用5-10年左右时间使银行业民营化程度达到60%左右。在具体步骤上,应先地方商业银行,紧接股份制商业银行,然后国有独资商业银行。本文最后还提出了需要研究的有关政策,主要包括:支持银行民营化,采用多种改革方式,依照市场规律动作,保持国有资本的主体性,必要分工与适当交叉,鼓励竞争与合作,提高银行监管水平等。
  • 试论工商银行内部控制机制建设的改革取向 免费阅读 收费下载
  • 随着金融体制改革的深入和入世后经济金融环境的变化,商业银行的经营风险日益暴露,由于我国商业银行的内部控制机制存在缺陷,导致违规操作和经济案件频繁发生。因此,健全和完善内部控制机制,日益成为实施科学规范化管理和目标的客观需要。本文根据巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》和《银行内部控制制度框架》,借鉴西方商业银行的内控机制建设经验,针对我国商业银行的内部控制机制建设的现状与存在的问题进行了分析和阐述,并结合工商银行的实际情况,从内控环境、风险识别与评估体系、内控措施和信息交流与监督评价等方面提出了内部控制机制建设的基本思路。
  • 论商业银行电子化业务法律风险的防范和化解 免费阅读 收费下载
  • 电子化银行业务的发展给商业银行带来了机遇,它从根本是改变了传统银行的业务处理和管理的旧机制,促进了信息为基础的自动化业务处理和科学管理新模式的建立,为商业银行带来了新的利润空间。但与此同时,供助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性、无边界性和交互性特征也给银行带来了新的风险,尤其是法律风险,近年来不断发生的电子化银行业务纠纷即是其突出表现。作者根据自己处理电子化银行业务纠纷的实践和我国现有相关立法和司法实践并结合国际惯例,在分析电子化银行业务对传统法律带来的挑战的基础上,提出防范和化解电子化银行业务法律风险的对策建议。
  • 商业银行金融创新中的风险防范与控制策略 免费阅读 收费下载
  • 金融创新已成为当今国际金融发展的潮流,而金融创新与防范金融风险又是一对对立统一的矛盾。本文深入分析了金融创新与金融风险二者这间的辩辛关系,简要归纳了商业银行在金融创新中可能带来的信用风险、技术风险、政策与法律风险、管理风险和项目开发失败风险等新的金融风险,并在此基础上的有针对性地提出了商业银行在实施金融创新过程中防范和控制可能发生的各种风险的基本策略与配套政策,即树立辨证的金融创新观念和风险防范与控制观念;建立健全金融创新体系,形成有效的激励与约束机制;正确处理好金融创新中的几个重要关系;加快金融立法创新,保护金融创新成果。
  • 按照市场原则构建民营企业的金融服务体系 免费阅读 收费下载
  • 进入21世纪,我国的经济结构和金融体系都将发生深刻变化,作为中国市场化进程中一支突起的生力军——民营经济的加快发展的及强化对其金融服务的问题,引起了社会各方面的密切关注。本课题依据对江苏省部分市、县民营企业发展状况的调查,以商业银行提供的金融服务为出发点,深入分析了当前的金融服务体系不适应民营企业金融服务需求的环节和供需矛盾的焦点,探讨如何从政策环境、社会诚信体系建设和金融机构体制、机制改革等方面,全面构建民营企业金融服务体系,并着重从作为当前间接融资服最主要的供给者角度,研究商业银行如何在满足民营企业融资需求的同时,自身也获得可持续发展。
  • 陷入困境银行的退出壁垒和我国相关问题研究 免费阅读 收费下载
  • 本文主要以产业组织理论为指导,研究了陷入困境银行的退出壁垒,认为银行不仅具有一般企业的退出壁垒,还有其特有的高社会性退出壁垒。降低陷入困境银行的高社会性退出壁垒的原则是规避金融风险的传导性,处理好保驾护航式退出与市场化机制的关系,处理好成本与收益的关系。相应的国际经验是完善预警制度,建立、完善法律法规,专业而权威的机构监督银行的退出,采取不同的形式处理银行的退出,建立和完善存款保险制度。本文最后研究了我国银行的退出现状和如何建立、完善陷入困境银行的市场退出机制,以降低退出壁垒并保证经济和社会的稳定。
  • 从经营网点结构看西部金融组织经营发展战略调整 免费阅读 收费下载
  • 我国西部地区金融组织经营网点的演变和发展经历了一个曲折的历程,尽管到目前为止,以数量规模扩张为主的金融发展阶段已经结束,但其对经济金融发展的负面影响仍存在一定的滞后效应。借鉴西方商业银行经营网点发展经验,调整经营网点发展战略,确定具有区域经济特征的网点经营发展模式,是一种制度变迁和对金融制度、政策的“公共选择”过程,对于西部地区金融组织经营网点的发展前景至关重要。本文考察了西部金融组织经营网点的演变与发展,回顾了西方国家金融组织经营网点变化的进程,在此基础上提出了西部金融组织经营网点发展战略调整的具体模式。
  • 商业银行损失消化背后的资金运动分析 免费阅读 收费下载
  • 商业银行经营必定承担风险,而风险即意味着潜在的损失。当损失发生时,商业银行必须及时进行有效的弥补,弥补的方式主要有清收、剥离和损益列支三种。现阶段,由于我国商业银行财务管理尚处于从核算型向管理型、决策型转型的阶段,对商业银行损失弥补的认识还仅仅停 留在核算的角度,未能从资金运动以及更深的层次进行分析和研究,这对于商业银行及早化解经营风险,提升综合竞争力是不利的。通过对损失消化背后的资金运动的分析,作者认为,清收是商业银行弥补损失的首选;剥离对商业银行而言仅仅是为了账面好看而已;而损益列支必须要结合所得税管理方可起到弥补损失的作用。
  • 《金融论坛》封面
      2010年
    • 01

    主管单位:中国工商银行

    主办单位:城市金融研究所 中国城市金融学会

    主  编:詹向阳

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