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中国经济转轨的过程，就是一个规制的演进过程——从高度规制到轻度规制的过程。随着规制理论的逐步发展完善．西方商业银行规管模式经历了行政命令式、标准化方法、内部模型法、预先承诺法等四个规管阶段。随着中国金融业改革的推进必然对旧的商业银行规管模式造成冲击，我国商业银行规管方式随着规制理论的发展会不断向以市场规管为主、安全与效率并重方式演进。

本文给出了新巴塞尔资本协议关于资本充足率的定义及最新的发展特征，同时还分析了我国中小金融机构资本金管理存在的问题和缺陷，提出了中小金融机构完善资本金补充机制的策略选择。

金融业支持农民增收的对策免费阅读下载全文

农民收入的增加，是全面建设小康社会的重要一环。金融业在推动农民收入增加中的作用很重要。本文以济南市为例，分析了农民收入现状及农民增收面临的主要矛盾，并提出金融业支持农民增收的政策建议。

货币政策紧缩趋向下改善中小企业资金配置的路径选择免费阅读下载全文

在当前紧缩政策效应下，中小企业融资难的问题更加突出。本文结合资金供求发生的新变化，分析了当前中小企业资金配置中需关注的几个问题，并就改善当前中小企业资金配置的路径选择进行了探讨。

山东省储蓄存款趋势分析免费阅读下载全文

改革开放以来，山东省储蓄存款保持较快增速。近年来，储蓄存款分流和短期化趋势增强。本文分析了影响储蓄存款趋势的因素，重点对2004年以来储蓄存款分流趋势增强进行了分析，提出对未来山东省储蓄存款趋势的预测。

民营经济融资“瓶颈”的制度约束与缓解对策免费阅读下载全文

民营经济成为地方经济发展的重要支撑，但融资问题并未因其对GDP贡献的提升而得到有效缓解，本文以商丘市为例．就民营经济融资“瓶颈”的制约因素进行了分析．认为制度约束即直接融资和间接融资的双重缺位是形成融资“瓶颈”的主要原因．并提出了解决民营经济融资难题的对策建议。

邮政储蓄转存款利率调整后对县域农村资金状况的影响免费阅读下载全文

邮政储蓄对县域农村资金的分流，一直被认为是县域农村资金紧张的重要原因。为此，人民银行于2003年两次调整了邮政储蓄转存款利率。本文通过调查分析，认为转存款利率调整并未从根本上改变农村信用社和邮政储蓄对农村储蓄存款市场的占有率。要彻底改变目前农村资金状况，仍需完善各项制度设计。

县域资金流向变迁及配置效率思考免费阅读下载全文

研究县域资金流向及配置效率，是银行业支持和促进“五个统筹”的重要基础课题。本文以某市为例，从县域银行资金运行基本情况入手，分析了县域银行资金运作效率，提出提高县域银行资金配置效率的建议。

当前人民银行履行信贷征信管理职能需要明确的几个问题免费阅读下载全文

信贷征信管理是人民银行的新职能。为履行好这一职能，本文认为需要明确以下问题：从更高层面明确征信管理是人民银行的法定职能。进一步明确信贷征信概念的内涵和外延，明确人民银行分支机构的不同工作职责，明确当前征信管理工作重点。

民间借贷发展的思考免费阅读下载全文

随着市场经济发展步伐的加快，民间借贷对经济的渗透作用越来越显著。本文分析了当前民间借贷发展的新特点、民间借贷规模扩张的成因及效应，提出引导规范民间借贷发展的政策建议。

金融支持县域经济发展的路径选择免费阅读下载全文

县域经济是国民经济的重要组成部分，大力发展县域经济是全面建设小康社会的重要基础。金融业必须顺应农村经济发展和小城镇建设的需要，围绕促进县域经济发展，进一步密切与地方政府和企业的合作，为加快市场化和城乡一体化进程服务．并在促进县域经济发展中实现金融安全和金融稳定。

加快我国个人信用体系建设的探讨免费阅读下载全文

近年来，随着我国市场经济的不断发展，个人信用体系建设滞后已成为我国经济社会发展的瓶颈之一。本文结合银行工作实际，分析了加快我国个人信用体系建设的必要性、面临的主要困难及问题，提出了完善个人信用体系建设的建议。

深入开展建设学习型领导班子活动之我见免费阅读下载全文

根据人民银行济南分行党委统一部署．从2004年下半年开始，到2005年底，在全辖开展建设学习型领导班子活动。从人民银行青岛市中心支行的工作实际和班子建设情况看．开展这一活动很有必要，有利于提高人民银行领导班子的创造力、凝聚力和战斗力．促进“五型”干部队伍建设，更好地履行中央银行职责。

开展建设学习型领导班子活动与促进班子行政能力提高免费阅读下载全文

目前，我国已经进入全面建设小康社会、加快推进现代化进程的新的发展阶段。在现代经济社会发展的激烈竞争中，学习已成为经济社会发展的重要动力。随着形势的发展，人民银行实施货币政策、维护金融稳定、改进金融服务面临的任务越来越重，要求越来越高，责任越来越大，这就要求各级领导班子要带头把学习放在工作的首位，努力建设学习型领导班子，这对做好各项工作具有十分重要的现实意义。通过人民银行滨州市中心支行开展建设学习型领导班子活动的实践，笔者认为，开展建设学习型领导班子活动必须立足增强三个能力，正确把握四个结合，妥善处理五个关系。

ARROW风险评估体系基本框架及对我国银行业监管的启示免费阅读下载全文

英国金融服务局(FSA)于2001年组织力量研究开发了ARROW风险评级体系，这代表目前欧洲银行业监管的最新成果。本文分析了ARROW对金融机构进行风险评估的基本步骤、思路和方法，并分析了其对我国银行业监管的启示。

当前我国对外资银行监管存在的问题与对策免费阅读下载全文

外资银行的进入，给我国金融体系注入活力的同时也对我国的金融监管带来了挑战。当前我国对外资银行监管暴露出诸多问题，如何在加快国内银行改革步伐的同时，完善对外资银行有效监管，越来越显示出紧迫性和必要性。

中国上市公司股权集中度变动趋势的制度分析免费阅读下载全文

股票市场是现代金融的中心，是资金要素配置的枢纽，其效率的高低直接决定着资金要素的配置效率。本文通过分析上市公司股权集中度的变动趋势来透析我国股票市场效率的变迁轨迹，重点分析了影响上市公司股权集中度的制度方面的原因．从而为我国证券市场的制度完善提供借鉴。

我国寿险业现状及发展的思考免费阅读下载全文

我国寿险业自恢复以来取得了很大的成绩，但是也有一些不足之处。本文从保险和寿险的主要指标、地区分布、供给主体和寿险产品结构等方面分析了我国寿险业的发展和现状。

农村金融体系的国际比较及对我国的启示免费阅读下载全文

农村金融体系是一国宏观金融体系的重要组成部分。本文对国际上比较典型的农村金融体系发展模式进行了比较研究．并探求我国农村金融体系改革的启示。

对基层金融机构反洗钱工作的思考免费阅读下载全文

2003年3月1日，《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一个规定两个办法”)三部规章正式实施。新修订的《中国人民银行法》赋予了人民银行反洗钱的重要职责。这些法律和规章的实施，标志着我国反洗钱工作已进入规范化、法制化轨道。但从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看．还普遍存在着一些问题．亟待加以解决。

企业改制重组中银行债权的风险防范免费阅读下载全文

近年来，企业借改制重组之机恶意逃废银行债务的现象不断发生，且有愈演愈烈之势，债权银行不仅贷款本金难以收回，贷款利息拖欠也日益严重，这一现象已成为当前金融资产运行中突出的问题。笔者从目前企业改制重组逃废债务现象的形成原因，以及银行防范逃债的措施等角度作一探讨。

审计成果运用中的问题及对策免费阅读下载全文

审计成果运用是审计工作的最终环节，审计工作的有效性充分体现在对审计成果的运用程度上。近年来，审计部门虽然在强化审计成果运用方面做了大量工作并取得了一定成效．但由于受传统观念和其他客观因素的影响和制约，在审计成果运用方面还存在诸多问题，一是对审计服务职能的认识还不够到位。二是没有有效的制度来规范和

信贷集中问题分析及应对策略免费阅读下载全文

近几年来，配合国家实施扩大内需的宏观经济政策．金融部门认真执行稳健的货币政策，货币供应量不断扩大．信贷投放总量持续增加，有力地支持了国民经济向好发展。与此同时，商业银行强化内部控制，严格信贷风险管理．大力调整信贷结构，信贷集中趋势与资金需求的广泛性产生矛盾，农业、中小企业、技改等方面的资金供给不足问题比较普遍，对货币政策的传导产生了一些消极影响。削弱了货币政策执行效果。本文拟就信贷集中问题的现状、成因及影响进行分析，探索有效的应对措施。

刍议加强现金管理的策略免费阅读下载全文

现金是基础货币的重要组成部分，是货币供应量中最活跃的一个层次。金融机构现金投放的高速增长是宏观经济活跃的一种表现。现金投放和回笼规模及运行态势是一个地区间产业结构及经济发展水平变化的最直接反映。笔者结合工作实际提出几点促进现金合理流动、支持地方经济发展的对策建议。

浅谈如何做好新时期基层央行货币金银工作免费阅读下载全文

为适应人民银行职能调整的需要．进一步提高货币金银工作水平．人民银行济宁市中心支行积极探索和改进新时期的货币金银工作。修订完善了《人民银行济宁市中心支行货币金银专业岗位职责及其责任追究》《残损人民币销毁操作程序》《残损人民币复点管理办法》《人民银行济宁市中心支行货币金银专业考核办法》《人民币管理现场检查制度》等多项内控制度，制订实施了《人民银行济宁市中心支行货币金银专业岗位职责检查考核办法》，使该行的货币金银工作上了一个新台阶。

基层央行内部控制盲点剖析免费阅读下载全文

当前，基层央行均把建立健全内控制度、完善岗位职责和业务操作规范作为加强内部管理、防范案件风险的重中之重。但从实际情况看，许多基层单位和个人在对内部控制的认识上、理解上、执行上还存在一些盲点。

中小企业融资难的对策探讨免费阅读下载全文

改革开放以来，随着我国经济的快速发展．中小企业作为国民经济的重要组成部分也得到了长足的进步．中小企业已经成为我国经济持续健康发展的重要推动力量。但同时，中小企业还面临着融资难的问题。本文试就中小企业融资难问题的解决提出几点对策建议。

浅析城乡利率浮动的差别及利率市场化推进顺序免费阅读下载全文

从2004年1月1日起，允许金融机构扩大利率浮动区间，从执行情况看，农村信用社执行比较积极，上浮比较到位，国有商业银行反应较为冷淡，上浮困难较大，其主要原因在于农村金融缺乏竞争，而城市的金融竞争更为激烈。有鉴于此，笔者建议：

当前假币流入的新变化免费阅读下载全文

随着人们识别假币的能力的提高和金融机构反假工作力度的加大，假币流入市场的渠道、方式等都出现了一些新变化：一是在流入的对象上，犯罪分子多选择偏远地区的农民、识字不多的老人和儿童、反假知识欠缺的妇女和售货员。二是在流入的方式上，多采取用大面额假币购买较少的东西，以整换零的方式把假币换成真币：犯罪分子经常将假币混入真币中，

基层人民银行执法取证工作的几点建议免费阅读下载全文

随着金融法制体系的健全和社会法律意识的增强，基层人民银行的依法行政水平得以不断提高，但执法过程中的取证工作仍然存在以下问题：一是取证意识不强。二是对证据认识不清。三是取证程序不规范。这些问题的存在，给人民银行的行政执法行为带来隐患。如果当事人对人民银行的行政处罚决定不服提起诉讼，在未取得充足证据的情况下，做出处罚决定的人民银行很可能败诉，从而给人民银行的执法形象造成负面影响。因此建议：

银行信贷登记咨询系统亟需真实准确的财务信息免费阅读下载全文

借款人的财务信息是银行信贷登记咨询系统(以下简称“系统”)录入的重要内容，是各金融机构查询借款人财务状况及经营水平的基础依据，所以录入准确真实的财务信息是发挥银行信贷咨询系统的首要条件。但在目前的实际工作中，人行系统管理人员对办卡企业或个人提供财务报表的准确及真实性不能完全进行有效的鉴别．如此必然影响“系统”财务信息的可信度和可用性。在目前企业财务制度及财务监督、审计机制尚不完善的情况下提出以下建议措施：

金融业支持县域经济发展的对策免费阅读下载全文

随着金融改革的不断深入，国有商业银行推出了一系列的强化内部管理措施，调整发展战略，这对加强信贷管理、防范化解金融风险、适应国际化市场竞争等发挥了积极作用，但同时也对县域经济发展带来了负面影响。因此，如何找准县域经济发展与金融服务的结合点，实现经济金融的协调发展是当务之急。

商业银行内控制度落实应做到“五个到位” 免费阅读下载全文

当前，在金融部门内控制度建设中，还存在执行不严格、落实不到位．重建制、轻落实的现象，需要引起各级部门的重视。笔者认为抓好内控制度的落实，务必做到“五个到位”。

基层人行计算机安全工作规范方案探讨免费阅读下载全文

近年来，随着金融业风险案件的不断产生，各级人行对计算机安全的认知程度和工作力度不断加大，都建立了计算机安全组织、安全技术防范、安全管理制度等三大安全体系。但由于技术水平、资金投入和安全理念的局限，计算机安全工作还是存在诸多漏洞和安全盲点。一是涉密计算机界定不清，保密意识不强。二是内联网和互联网隐性双网连通，存在安全隐患。三是各技术防范手段存在缺陷．

浅析银行承兑汇票业务的风险防范免费阅读下载全文

近年来，随着票据业务的蓬勃发展，银行承兑汇票业务已成为商业银行新的利润增长点，呈现出快速发展的态势。但是随着银行承兑汇票的广泛应用，银行承兑汇票业务风险也逐渐显现，如何加强银行承兑汇票管理，有效规避承兑汇票风险，维护银行机构的正常经济秩序，已成为迫在眉睫的重要任务。笔者就目前承兑汇票业务存在风险的防范措施作一浅析。

浅议住房公积金贷款的风险防范措施免费阅读下载全文

住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体，在我国大多数城市已成为职工个人住房贷款的首选品种，这就要求公积金管理机构要高度重视对公积金个人住房贷款的风险管理。笔者结合工作实际．就如何防范住房公积金贷款风险谈几点认识。