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您现在的位置是:首页 > 《征信》 > 2016年第01期
  • 对2016年我国征信业发展的一些期盼 免费阅读 下载全文
  • 对2016年我国征信业的发展,有很多期盼:征信牌照能带来正能量,让行业与机构更好发展;独立性机构有所发展;个人信用信息与数据保护立法列入日程;征信成为社会治理重要手段,监管层次提升;市场环境宽松,竞争有序;专业机构强化内功,信用文化提升;信用理论研究与实践有突破,推出新产品、好产品;政府公共信用信息征信发展出现转折,政府公共信用信息的社会应用能得到释放与快速发展。
  • 余额宝收益率与Shibor之间关系的实证研究 免费阅读 下载全文
  • 以余额宝的网络金融创新产品为视角,实证分析余额宝收益率与Shibor之间的关系,结果表明:余额宝的收益率与Shibor之间存在长期的相关性。监管层应适当鼓励并监管余额宝,余额宝应加强自身经营,这将有助于推动我国利率市场化进程;商业银行应加强自身的产品创新、服务创新,发展互联网金融业务,才能拥有竞争力。
  • 我国信贷资产抵押备案制度再解读 免费阅读 下载全文
  • 人民银行信贷资产抵押备案试点扩容引发市场误解,尽管人民银行相关司局已经撰文批驳和纠正,并取得较好效果,但对信贷资产抵押备案制度的分析深度仍有待挖掘。对信贷资产抵押备案制度进行再解读,认为抵押品备案制度是危机应对的产物,有利于降低道德风险和实现成本补偿,其本质是紧急流动性再贷款,因而我国引入信贷资产抵押品备案制度是可行和必要的,五大内容设计不可或缺,试点扩大的目的在于确保正式推出后能够运行顺畅,但释放流动性多少还要受多种因素制约。
  • 基层政府公信力流失与重塑路径 免费阅读 下载全文
  • 当前基层政府公信力下降和流失严重,主要原因是行政理念偏差、行政行为失范、信息公开不充分、决策监督机制不完善等。应通过转变职能、依法行政、信息公开、反腐倡廉、行政问责、诚信教育、优化决策、公众参与等措施,推动服务、法治、透明、廉洁、责任、信用、高效、民主等"八型"政府建设,重塑基层政府公信力,跳出基层政府信任的"塔西陀困境"。
  • 构建信用价值链初探 免费阅读 下载全文
  • 信用价值链是以信用行为的发生为线索,架构起各类信用主体的上下游关系。分析信用价值琏的内涵,探讨信用价值链的上下游关系,认为在信用价值链的形成中需解决好信用评价指标体系的设计、市场监管与政府监管之间的关系、信用信息数据库接口对接设计等问题,并通过信用价值链的构建,使得处于信用价值链中的各主体主动通过调整自己的经济行为来获得信用产品,实现价值增值。
  • 基于多智能体仿真模型的个人征信体系建设研究——以安徽省为例 免费阅读 下载全文
  • 建立银行间信贷市场模型说明个人与银行进行不同策略的相关影响,再利用博弈论模型的智能体仿真建模方法建模,分别就无信息共享参与、个体之间信息共享、银行间信息共享以及个人与银行间信息共享4种情况进行模拟分析,从而得出相应的结论,最后根据模型分析的结论,结合实际情形,提出相关的政策建议,以推动个人征信体系的发展与完善。
  • 小微企业信用体系“互联网+”的实现路径探索 免费阅读 下载全文
  • 传统中小企业信用体系建设以金融城域网和政府主导的"征信+信贷"模式为特征,在信息采集的内容和激励机制等方面存在诸多缺陷,没有发挥应有的效力。总结传统中小企业信用体系建设经验,对小微企业信用体系建设的"互联网+"实现模式进行探索。主张借助基于互联网的声誉体系、EDI推广、与电商平台合作等渠道,并通过征信市场来建设新型、有效的小微企业征信体系。
  • 基于心理机制视角的征信文化建设探讨 免费阅读 下载全文
  • 探讨心理机制的内涵及对征信文化建设的作用,分析征信文化建设的心理机制的运作过程,提出征信文化建设应遵循征信人价值观念生成和发挥作用的心理规律,运用心理机制,激发其内在的主观能动性,以满足征信业持续健康发展的需要。
  • 个人信用报告查询突发事件的应对与思考 免费阅读 下载全文
  • 随着近年来征信宣传力度的加大和个人信用意识的提升,越来越多的社会公众产生了查询个人信用报告的需求,这给基层人民银行征信窗口部门带来了很大的压力。以山西省境内发生的个人信用报告查询突发事件为例,反思大规模查询背后的原因,认为应加快制定科学完善的应急预案,尝试将人民银行信用报告查询窗口纳入地方政府政务大厅,全面提高基层人民银行的服务能力和水平,加强对金融机构和征信机构的监管等,以防范和应对爆发大规模的人群集聚查询事件。
  • 浅析征信数据在信贷资产证券化产品定价中的应用 免费阅读 下载全文
  • 分析运用征信数据计算信贷资产证券化产品基础资产的违约概率、提前还款率、违约相关系数等关键参数,并将其向市场提供,为降低信贷资产证券化市场的信息不对称提供了一种思路和方案,使产品信息更为充分地披露,促进市场健康发展。
  • 加快推进小微企业征信体系建设的思考 免费阅读 下载全文
  • 小微企业信用体系建设存在缺信息、缺产品、缺机构、缺评级、缺动力、缺机制等问题而陷入发展困境。究其原因是在传统经济思维影响下支持征信体系建立和运行的法律法规建设滞后且缺乏可操作性。建议借助现代信息技术优势,逐步引导小微企业信用信息走向规范化、人格化,同时完善相关法律法规,加速建起小微企业征信体系,为大众创业、万众创新提供良好的金融生态环境。
  • “双重”市场化背景下信用评级业转型监管研究——以云南省为例 免费阅读 下载全文
  • 中国经济和信用评级业"双重"市场化转型的背景下,中国人民银行昆明中心支行探索实行"自律管德、市场管能、业务主管场外督导"的评级市场化管理模式,成效初显。面对该市场现存问题,需进一步完善场外督导机制、规范评级市场发展、引导市场自律提升,而推动政府部门、银行等给予其良好信息、制度环境支持也不可或缺。
  • A商业银行小微企业信用评级模型优化实证研究 免费阅读 下载全文
  • 以A商业银行为例,对小微企业信用评级模型优化进行实证研究。结合当前小微企业信用评级模型的背景和现有数据、模型存在的问题,提出小微企业信用评级模型的优化方案和建议,为我国金融机构及相关研究者提供参考。
  • 美国大数据网络贷款公司Kabbage的运营模式及启示 免费阅读 下载全文
  • 不同于银行传统信贷模式,美国大数据网络贷款公司Kabbage将大数据运用于征信管理体系,为小微网商提供贷款,受到了社会广泛认可及关注。Kabbage的信贷模式在贷款管理、风险控制、信用评估等方面对缓解我国小微企业融资难具有积极的借鉴意义。
  • 农村信用体系建设推动普惠金融发展探析 免费阅读 下载全文
  • 梅州市已被确定为全国农村金融改革综合创新试验区并被列为全国农村信用体系建设试验区,从机制保障、系统建设、信用成果应用等方面大胆实践,农村信用环境明显改善,农村金融服务和产品创新取得突破,有效促进了农村经济的快速发展,以农村信用体系建设推动农村普惠金融发展新模式的建立。
  • 市场利率与金融监管的关系研究 免费阅读 下载全文
  • 运用供求关系原理,设定计量模型,探讨中央银行金融监管行为对市场利率的影响,实证分析发现:短期内中央银行可以更好地控制货币供给量,进而影响市场利率,但通过货币需求量改变市场利率的效果不是很明显。
  • 房地产价格、信贷可得性与消费者支出之间的关系研究——基于房地产财富效应与信贷渠道效应视角的分析 免费阅读 下载全文
  • 近几年房地产价格高涨对我国的经济造成了一定影响,货币政策与资产价格的关系成为关注的焦点。房地产价格的波动使得消费者的财富、消费支出及信贷可得性等发生变化。在完美金融市场假设下,基于生命周期—持久收入理论分析财富效应与收入效应;在不完美金融市场下,基于流动性约束理论分析抵押效应。研究表明,房价变化影响居民消费的关键决定因素是交易成本、贷款额与抵押物价值比率、业主所有权以及在租赁市场上家庭所占比例、抵押物的可得性、住房价格变化的性质、以及财富的性质。
  • 基于价值链理论的商业银行核心竞争优势研究——招商银行个案 免费阅读 下载全文
  • 招商银行是中国境内最具品牌影响力的商业银行之一,先后荣膺金融业界权威媒体授予的"最佳商业银行""最佳中资银行奖"等多项殊荣。基于价值链理论对招商银行的核心竞争优势进行系统分析,研究发现招商银行的核心竞争优势几乎覆盖价值链的整个环节,已形成了体系化的竞争优势。
  • 互联网金融模式下消费信贷的比较及风险控制研究 免费阅读 下载全文
  • 比较阿里巴巴、京东、苏宁易购等推出的个人消费信贷产品与信用卡在基本特征、风险控制以及运作模式方面的区别。研究发现,互联网金融模式下个人消费信贷产品较信用卡而言,竞争优势并不明显,并且共同面临着监管风险、信用风险、财务风险等问题。但其作为对传统商业信贷市场的补充,为中国消费金融的发展提供了新的思路。
  • 动产金融业务中的登记问题研究——以融资租赁登记的效力为核心 免费阅读 下载全文
  • 信贷征信部门建立的动产融资统一登记平台,极大促进了动产金融业务,丰富了中小企业的融资手段。然而,由于缺乏相关法律支持,该平台的登记制度尚不健全,特别是其登记效力一直备受争议。在现行法律规范和司法判决的基础上,认真分析了信贷征信部门所属登记平台的发展现状以及法律效力等问题,并提出了相关完善措施和建议。
  • 农户不良贷款老龄化现象产生原因及建议 免费阅读 下载全文
  • 近年来,我国涉农金融机构农户不良贷款率居高不下,农户不良贷款老龄化现象不断突出,根据东北30县(市)调查显示,农户不良贷款中60岁以上农户占比高达20.8%,严重影响了涉农金融机构的盈利能力和放贷能力,阻碍了涉农机构的健康发展。分析目前农村地区不良贷款老龄化产生的原因,有针对性地提出解决方法,希望为解决农户不良贷款老龄化问题起到一定借鉴作用。
  • [特稿]
    对2016年我国征信业发展的一些期盼(吴晶妹[1,2])
    [特别关注]
    余额宝收益率与Shibor之间关系的实证研究(韩国红)
    [政策解读]
    我国信贷资产抵押备案制度再解读(高士亮;谷昭亚;徐仲昆;谢金静)
    [理论研究]
    基层政府公信力流失与重塑路径(钟振明[1,2])
    构建信用价值链初探(汪宇瀚)
    基于多智能体仿真模型的个人征信体系建设研究——以安徽省为例(邵娜)
    小微企业信用体系“互联网+”的实现路径探索(刘良毕)
    [问题探讨]
    基于心理机制视角的征信文化建设探讨(杜清燕;廖旭)
    个人信用报告查询突发事件的应对与思考(宋晓瑞)
    浅析征信数据在信贷资产证券化产品定价中的应用(杨光)
    加快推进小微企业征信体系建设的思考(王仁厚;韩雨霏)
    [信用评级]
    “双重”市场化背景下信用评级业转型监管研究——以云南省为例(穆海韬;黄连慧)
    A商业银行小微企业信用评级模型优化实证研究(高俊光;朱辰辰;古艳萍)
    [他山之石]
    美国大数据网络贷款公司Kabbage的运营模式及启示(向明;冀源溪;曲博)
    [经验交流]
    农村信用体系建设推动普惠金融发展探析(李新耀)
    [金融纵横]
    市场利率与金融监管的关系研究(黄学庭;邢丞栋;孙自胜)
    房地产价格、信贷可得性与消费者支出之间的关系研究——基于房地产财富效应与信贷渠道效应视角的分析(梁俊茹[1,2];范大路)
    基于价值链理论的商业银行核心竞争优势研究——招商银行个案(张超)
    互联网金融模式下消费信贷的比较及风险控制研究(龚丹丹;张颖)
    动产金融业务中的登记问题研究——以融资租赁登记的效力为核心(李磊)
    农户不良贷款老龄化现象产生原因及建议(刘红霞;王蒙)
    《征信》封面

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