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安徽破解农信社改革难题


□ 吴晓光;南焱

《中国经济周刊》编辑部

摘 要:

马鞍山农村商业银行是从农村信用联社、农村合作银行改制而来的农村金融机构。自2009年7月8日揭牌开业以来,短短几年内,不仅立足本土发展,而且还“走出去”跨区域发展。到目前为止,该行已经在省内设立3家分支机构,在安徽、广东、江西等省一共发起设立了14家村镇银行(其中6家正在筹建中)。

安徽破解农信社改革难题

吴晓光  《中国经济周刊》 记者 南焱︱安徽报道

马鞍山农村商业银行是从农村信用联社、农村合作银行改制而来的农村金融机构。自2009年7月8日揭牌开业以来,短短几年内,不仅立足本土发展,而且还“走出去”跨区域发展。到目前为止,该行已经在省内设立3家分支机构,在安徽、广东、江西等省一共发起设立了14家村镇银行(其中6家正在筹建中)。

类似马鞍山农商行这样的农村信用社改制,在安徽至少还有80多家。改制中最大的难题,就是处理棘手的呆坏账和明晰产权关系等。

事实上,国家早就开始对农信社进行改革。2003年6月27日,国务院研究制定《深化农村信用社改革试点方案》,要求加快农村信用社管理体制和产权制度改革,安徽省是此次全国8个试点省(市)之一,并出台了深化农村信用社改革试点的实施方案。

此后安徽省不断在农村地区深入开展金融改革,清理农村信用合作社的呆坏账,稳步推进信用社改制为农商银行的进程。2012年,安徽的农村金融改革借全国第四次金融工作会议的东风再次发力。去年6月,时任中共中央政治局常委、全国人大常委会委员长吴邦国到六安考察,更是为这项惠及安徽全省农户的金改创举指明了新的方向。

多措并举处理呆坏账

今年4月2日,六安市郊区农村信用合作联社通过了组建农村商业银行的相关决议,经过协商,地方政府给予了1.88亿元用于置换该行2.6%的不良贷款、定向挂牌土地15.3亩用于新建办公营业大楼、协助推介优质股东入股、协调办理62宗土地确权手续等政策支持。

这是根据《安徽省深化农村信用社改革试点实施方案》,安徽省对农村金融机构的不良资产所普遍采取的处理方式。而在实施农村金融改革之初,安徽省农村信用社的不良资产还是相当高的,2002年末实际资不抵债数额约为66.76亿元,亳州市谯城区等12个县级联社严重亏损。

安徽省金融办主任周建春告诉《中国经济周刊》,农村信用联社改制为农村商业银行,其不良贷款率必须在4%以下,但是安徽省农村信用社系统当初的不良贷款在20%以上,有的地方在30%~40%,个别地方甚至更高。

鉴于这种形势,安徽省对农村信用社改革的基本目标是:计划到2004年底不良贷款比例降为29.8%,2005至2007年不良贷款比例分别控制在25.2%、21.7%、18.5%。

为此,安徽省实行了多种扶持政策。

首先,直接资金扶持。安徽省将国家财政对农村信用社保值贴补息的1.18亿元拨补资金专款专用,并从2004年1月1日起对全省农信社的营业税按3%的税率征收,且在2006年底,暂免征其企业所得税。安徽省还以约33.38亿元专项票据等额置换农村信用社呆账贷款和历年挂账亏损。

其次,在民间借贷比较活跃的地方,对农村信用社实行灵活的利率政策。

第三,各级政府对农信社税收进行补贴。安徽省从2005年1月1日起至2007年底,对农信社按3%税率上缴的营业税,由各级财政按月对农信社予以等额补助。从2004年至2010年,省财政预算每年安排1000万元,建立省级农村信用社风险准备基金。

此外,安徽省还积极帮助农村信用社清收和盘活不良贷款,加快核销呆坏账、弥补历年亏损等。

2012年,安徽农信社改革步入深水区。6月26日,安徽省出台《关于进一步深化农村合作金融机构改革的意见》,要求各有关市、县(区)政府要以现金或土地等有效资产置换辖区内农村信用联社账面不良资产,帮助化解不良贷款,解决历史遗留问题。2012—2014年期间,省财政将对成功改制为农村商业银行的高风险农村信用联社给予1000万元奖励和补助。

“通过清理工作,现在安徽农村商业银行的平均不良贷款率仅为4.59%,其中个别没有改制的信用社有可能高达20%,但已经改制的农村商业银行基本在2%~3%左右。”周建春说。

广纳社会资本参股

与清理不良贷款同时进行的,是广纳社会资本,对农村金融机构进行股份制改造。安徽在引进战略投资者时,优先选择优质金融企业、国有企业和民营资本入股。

在此次农信社的改制中,安徽当地的城市商业银行成为改制的生力军。徽商银行作为安徽省重点商业银行,积极参与农村金融机构的主发起组建工作,比如位于芜湖市无为县及六安市金寨县的徽银村镇银行都是由其主发起的。村镇银行虽然小却是独立法人,信贷措施灵活、决策快,这种新式的农村社区小型商业银行促进了农村金融环境的改善。

民间资本也是安徽农村金融机构改制的主要资金来源之一。今年以来,安徽省农村合作金融机构通过改制和增资扩股,新增资本金16.68亿元,其中民间资本占比超过50%。

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