设为首页 | 加入收藏
文献检索:

浅析商业银行对中小企业之授信


□ 代凯燕

摘 要:

随着我国经济的不断发展,中小企业在我国经济体制中发挥着大中型企业所不能替代的作用,它们是社会稳定的基石,是平衡区域经济的重要杠杆。但是我国却存在着“银行资金多,授信难;中小企业多,受信难”的问题,当然这里的“银行授信难”主要是指授信给中小企业难。本研究将会分析造成“两多两难”问题的原因,最后提出推进商业银行授信创新的措施和建议。

分类号:


  代凯燕 宁波大学

  [摘要]随着我国经济的不断发展,中小企业在我国经济体制中发挥着大中型企业所不能替代的作用,它们是社会稳定的基石,是平衡区域经济的重要杠杆。但是我国却存在着“银行资金多,授信难;中小企业多,受信难”的问题,当然这里的“银行授信难”主要是指授信给中小企业难。本研究将会分析造成“两多两难”问题的原因,最后提出推进商业银行授信创新的措施和建议。

  [关键词]商业银行 中小企业授信受信方案创新

  从广义上而言,授信是指甲方因乙方需求而授予乙方一个信用额度。根据授信的定义便可以得受信是指乙方因自身需求而接受甲方一个受信额度。本研究中提到的受信所对应的甲方并非单指银行,也可指其他的可以授信的机构或个人。

  陈铨亚,潘志刚( 2012)认为,对于商业银行而言,虽说授信、贷款和融资三个概念具有实质性的差别,但是在讨论商业银行授信时,这几个概念在大多数时候其含义是重合的,且可以交替使用。对此本研究类推认为,对于企业而言,受信、借款、融资这三个概念也可以同时并立。

  一、“两多两堆”的问题

  对于民间金融来说,我国所表现出来的突出的问题就是“民间资金多,投资难;中小企业多,融资难”。而对于正规金融来说,我国所表现出来的一个问题便是“银行资金多,授信难;中小企业多,受信难”,本研究把此简称为“两多两难”,这里的“银行授信难”主要是指商业银行向中小企业授信难。那么到底为什么会出现“银行资金多,授信难;中小企业多,受信难”此问题?本研究将会在下面进入展开分析。

  二、“两多两难”的原因

  我国之所以会出现。两多两难”此问题,其根本原因其实是我国金融体制的问题,而解决此问题需要的是顶层设计与自下而上的改革相结合。要想解决此问题,顶层设计很重要,但这是宏观层面上的问题,不是本文研究的重点;当然自下而上的改革也很重要,因此分析“两多两难”此问题的直接原因也就十分必要了。

  我国的民营企业特别是中小型和小微型企业,由于我国所有制体制的特点和这些企业自身的因素使得他们想融资却很难。一般来说,中小企业的自有资金都较少或是有限,因此绝大多数的中小企业都需要通过外在融资来实现企业的正常经营与运作。本研究选取比较有代表性的中小型企业来探究民营企业受信难的直接原因。

  1.企业方面的问题

  我国金融体制和机制的问题是导致我国中小企业融资难的根本性的原因,但企业自身的特点和弊端也是导致其不能从银行获得贷款的重要原因。

  (1)盲目性较大。由于自身的局限性,多数中小型企业经营都存在一定的盲目性,很多中小企业在没有充分市场调研的基础上,盲目的推出产品,使得产品很容易没有市场或很快就被市场淘汰,缺乏自己的核心竞争力,使得银行对中小企业存在着天然的不信任。

......(未完,请点击下方“在线阅读”)
特别说明:本文献摘要信息,由维普资讯网提供,本站只提供索引,不对该文献的全文内容负责,不提供免费的全文下载服务。

关于我们 | 网站声明 | 合作伙伴 | 联系方式 | IP查询
金月芽期刊网 2021 触屏版 繁體版 电脑版 京ICP备13008804号-2